Cumplir con los requisitos para acceder a créditos y préstamos es una parte crucial de la situación financiera.
Pero nunca ha sido tan importante entender cómo funciona el crédito (especialmente en un entorno de tipo de interés alto) y por qué obtener un préstamo puede depender de la puntuación de crédito.
Tener una buena puntuación de crédito te ayudará a determinar si cumples con los requisitos para una hipoteca, un préstamo para un automóvil o incluso una nueva tarjeta de crédito. Así que vamos a profundizar en todo lo que necesitas saber sobre la construcción de tu puntuación de crédito.
Pero primero, ¿qué es exactamente la puntuación de crédito?
Si alguna vez has usado crédito, entonces tienes una puntuación de crédito. Tu puntuación es un número entre 300 y 850 que los prestamistas usan para decidir si puedes o no pedirles dinero prestado. Cuanto mayor sea tu puntuación, mayores serán tus posibilidades de obtener un préstamo.
Una puntuación de crédito que se considera buena varía de 670 a 739.
Estos son algunos de los factores que determinan la puntuación de crédito:
- El historial de pagos Este es el aspecto más importante. Pagar los préstamos y hacer los pagos de la tarjeta de crédito a tiempo es la mejor manera de mejorar una puntuación de crédito. Cada vez que no haces un pago o realizas un pago atrasado tiene un impacto negativo en tu puntuación de crédito.
- Cuánto debes: Un saldo acreedor alto (significa que usas gran parte de tu crédito) puede reducir la puntuación. Lo mejor es mantener tu saldo lo más bajo posible. (¡Pero ten en cuenta que usar tu crédito regularmente también es bueno para tu puntuación!)
- Cuánto tiempo has estado usando el crédito: Cuanto más tiempo hayas estado usando créditos, mejor será tu puntuación potencial, siempre que el historial de pagos sea positivo.
- Cuántos tipos de crédito tienes: ¿Tienes una tarjeta de crédito (o tarjetas), una hipoteca o préstamos de consumo? Una combinación de cuentas de crédito puede ser beneficiosa para tu puntuación de crédito (¡siempre y cuando las pagues a tiempo!)
Nuevas cuentas de crédito que hayas abierto recientemente: es mejor no abrir varias nuevas cuentas de crédito a la vez, ya que eso puede verse como arriesgado y tener un impacto negativo en tu puntuación de crédito.
Si tienes una o más cuentas de crédito, entonces tienes una puntuación de crédito y puedes solicitar un informe de crédito para averiguar de qué se trata.
Pero ten en cuenta que muchos proveedores de servicios te cobran por ver tus informes de puntuación de crédito, por lo que es mejor encontrar uno (como Fortuna) que ofrezca visualización de la puntuación de crédito gratuita con tu cuenta.
Tus niveles de deuda pueden afectar tu puntuación de crédito
Tener deudas puede afectar tu puntuación de crédito, pero depende de qué tipo de deuda sea y de cómo se informe a las oficinas de crédito.
¿Pueden las deudas médicas afectar tu puntuación de crédito?
Por lo general, la deuda médica no afectará tu puntuación de crédito, porque no se informa a las oficinas de crédito a menos que vaya a cobros y permanezca sin pagar durante más de un año.
¿Pueden los préstamos para estudiantes afectar tu puntuación de crédito?
Los préstamos para estudiantes afectan tu puntuación de crédito, de la misma manera que un préstamo para un automóvil, un préstamo personal o una hipoteca.
Maneras fáciles de verificar y construir tu puntuación de crédito
Obtener acceso al crédito o a préstamos con tipos de interés más bajos, cuando los necesites, puede significar la diferencia entre calificar para una nueva casa de alquiler, obtener la aprobación para una hipoteca, poder arrendar un automóvil o abrir una nueva tarjeta de crédito.
Por lo tanto, es importante averiguar tu puntuación de crédito y trabajar para aumentarlo si es necesario. Aquí explicamos cómo.
1. En primer lugar, revisa la puntuación de crédito con frecuencia. Puedes hacerlo aquí a través de tu cuenta Fortuna All-in-One y nuestros socios de TransUnion. Debes controlar la puntuación al menos una vez al año para asegurarte de que refleje tus préstamos y pagos actuales. (Esto también puede ser importante para protegerse contra el fraude crediticio).
2. Consigue una mejor puntuación. Si tu puntuación de crédito no está donde quieres que esté, es hora de mejorarla. Estos son algunos consejos para crear una mejor puntuación de crédito:
- Realiza los pagos siempre a tiempo
- Sé consciente de cuánto crédito usas (y mantenlo lo más bajo posible)
- No abras varias nuevas cuentas de crédito al mismo tiempo
- Mantén tus viejas cuentas de crédito, incluso aunque no las estés utilizando
Recuerda, no está mal tener deudas. De hecho, administrar tu deuda de manera efectiva es una buena manera de construir tu crédito en el tiempo. Pero si estás tratando de reparar una puntuación de crédito baja, lo mejor que puedes hacer es pagar tus deudas de manera constante y uniforme.
Conoce más sobre las puntuaciones de crédito y cómo mejorar tu situación de crédito.
